ما هو الأفضل أن تأخذ الرهن العقاري أو القرض؟

عندما تنشأ الحاجة للحصول على الأموال المقترضة المطلوبة لشراء منزل ، فإن الحل الوحيد الذي يتبادر إلى الذهن هو الرهن العقاري. لشراء شقة أو منزل ، يمكنك استخدام منتجات ائتمانية أخرى ، على سبيل المثال ، قرض المستهلك نقدًا. ما هي مزايا وعيوب الرهن العقاري على قرض المستهلك؟

إيجابيات وسلبيات قروض الرهن العقاري

مثل أي قرض ، يوفر الرهن العقاري فرصة لشراء عقار (شقة منفصلة أو منزل خاص) ، دون محاولة التفوق على معدلات نمو المدخرات ، وارتفاع أسعار العقارات ومعدل التضخم. استبعادًا للخصائص الملازمة لجميع أنواع القروض ، فإننا نقدر الشروط المحددة لتقديم قروض الرهن العقاري.

لنبدأ بأفضل جوانب الرهن العقاري:

  • واحدة من أدنى معدلات الفائدة على قروض التجزئة للحصول على قروض الرهن العقاري. يمكن أن تكون 10-16.25 ٪ سنويا ، لأن مخاطر عدم العودة عندما تعهد في أحد البنوك العقارية ضئيلة.
  • إمكانية الحصول على الإعانات والتعويضات من الدولة ، وخفض المعدل إلى مستوى 7-8 ٪ سنويا.
  • يعتمد حجم الرهن على ملاءة وموثوقية المقترض.
  • تبلغ فترة الاقتراض الطويلة ما يصل إلى 30 عامًا ، والتي تقدم ، بالإضافة إلى معدل منخفض ، مدفوعات شهرية صغيرة لسداد القرض.

السمات السلبية لقروض الإسكان في برامج الرهن العقاري:

  1. دفع مبالغ زائدة ضخمة لاستخدام الأموال المقترضة وخدمة القروض لعدة عقود - يمكن أن يتجاوز تكلفة الشقة المشتراة عدة مرات.
  2. الحاجة إلى إجراء دفعة أولى من الأموال الشخصية بمبلغ 10-30 ٪ من تكلفة السكن - وهذا المبلغ يجب أن تتراكم.
  3. تكاليف إضافية كبيرة لتسجيل الرهن العقاري ، على وجه الخصوص: الدفع مقابل خدمات مؤسسات الجهات الخارجية التي ستساعد في إعداد المستندات ، وتحديد خيار الشقة المناسب ، وتقييم الممتلكات المرهونة ، وتأمين مخاطر الخسارة أو التلف ، وتنفيذ الإجراءات الأخرى ذات الصلة.
  4. عدم القدرة على أخذ مبلغ صغير في برنامج الرهن العقاري. إن الحصول على قرض عقاري أقل من نصف مليون دولار أمر صعب ، لأن النفقات العامة للبنك عند إصدارها كبيرة للغاية ، ومن غير المجدي اقتصاديًا توفير مثل هذه المبالغ الصغيرة من الأموال المقترضة. إذا قمت بشراء شقة غير مكلفة في بلدة صغيرة أو منزل رخيص في القرية ، أو ليس لديك ما يكفي لشراء السكن المرغوب ، فقد يرفض البنك إصدار قرض عقاري.
  5. تقييد استخدام العقارات على السداد الكامل للقرض. يمكنك العيش في شقة ، ولكن يمكنك استئجارها وترتيب إعادة التطوير والبدء في إعادة الإعمار والتبرع أو النقل بالميراث ، وتسجيل أفراد الأسرة الآخرين فيها ، فقط بإذن من البنك الدائن.

لا تغفل عن الصفات النفسية التي يمكن أن تسبب عدم الراحة وزيادة الإثارة العاطفية للمقترض ، الذي كان في عبودية لسنوات عديدة. حقيقة أن البنك لا يقبل الأموال اللازمة لسداد القرض في وقت مبكر ودون عقوبات كبيرة ولا يمكن تسريع عملية سداد الديون يمكن أن تؤدي إلى تفاقم الحالة المجهدة. هذا الاعتماد على المقرض واضح بشكل خاص عند تغيير شروط اتفاقية القرض من جانب واحد وزيادة سعر الفائدة.

مزايا وعيوب القروض الاستهلاكية للسكن

يمكنك حساب قرض المستهلك نقدًا لشراء شقة. تقدم بعض البنوك الحصول على ما يصل إلى عدة ملايين روبل لأي غرض دون تسجيل كتعهد للممتلكات المكتسبة.

دعونا نتحدث عن الأطراف المربحة لشراء منزل على حساب القروض الاستهلاكية:

  • سرعة عالية في النظر في الطلب وتوفير الأموال ؛
  • توافر ومتطلبات صارمة جدا للمقترضين المحتملين ؛
  • حزمة الحد الأدنى من الوثائق
  • قد يكون الأمن ضمانة ؛
  • يمكنك الحصول على أي مبلغ.
  • لا حاجة للمدخرات الخاصة ؛
  • مع منتج قرض تم اختياره جيدًا - الحد الأدنى للدفع الزائد لاستخدام أموال الائتمان.

عيوب القروض الاستهلاكية:

  1. معدل الفائدة المرتفع نسبيا لمعالجة القروض النقدية غير المخصصة حوالي 17-30 ٪ سنويا.
  2. الصعوبات في تأكيد الملاءة المالية - في كثير من الأحيان لا تنص البنوك على إشراك المقترضين المشتركين في زيادة إجمالي الدخل ، الذي يؤخذ في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ الاقتراض.

إن فائدة استخدام القروض الاستهلاكية غير المخصصة لشراء منزل أمر واضح - فمن الأفضل التأكد من سداد الديون وسدادها بسرعة بدلاً من العيش في خوف لسنوات عديدة بشأن الخسارة المحتملة للشقة المرهونة ، ودفع البنك شهريًا مقابل العقار.

شاهد الفيديو: إحذر. .قبل أن تأخذ قرض عقاري من البنوك إشترك في القناة (شهر اكتوبر 2019).

ترك تعليقك